Монеты России и СССР

https://www.rbc.ru/finances/27/12/2021/ ... m=newsfeed

ЦБ начнет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Это нужно ему для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты, считают эксперты

Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств, рассказали РБК три источника на платежном рынке. Получение формы для предоставления отчетности подтвердил представитель платежной компании QIWI.

По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года. «ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель QIWI.

Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Какие данные интересуют ЦБ

РБК ознакомился с разъяснениями ЦБ по новой форме отчетности, которую он разослал банкам. Как следует из документа, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

с карты на карту;
со счета на счет;
с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
платежи через Систему быстрых платежей;
трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ.

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д. Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т.д.

Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям. Например, данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).

По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через СБП с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.

Зачем нужно усиливать контроль

Как объяснили собеседники РБК, новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября. В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы). Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. К признакам, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты, ЦБ отнес несколько «аномалий», среди них следующие:

Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
Представитель QIWI считает, что ЦБ необходима новая отчетность для проверки выполнения банками рекомендаций 16-МР. Тинькофф Банк и Совкомбанк после применения рекомендаций из письма ЦБ не наблюдают существенного всплеска блокировок операций по счетам своих клиентов, так как подобный мониторинг производился ими и ранее, сообщили РБК их представители. У Альфа-банка количество блокировок увеличилось незначительно, так как сократился сам поток таких операций, рассказал источник, близкий к банку. Сбербанк отказался от комментариев, остальные крупные банки не ответили на этот вопрос РБК.

По словам представителя Росфинмониторинга, банки достаточно оперативно настроили системы противодействия отмыванию доходов на признаки указанных в 16-МР подозрительных p2p-операций и эффективно применяют меры превентивного характера. «Росфинмониторинг наблюдает увеличение количества финансовых организаций, информирующих о подозрительных операциях по результатам применения указанных методических рекомендаций», — сказал он. В ведомстве подчеркнули, что в 2021 году наблюдается рост числа сомнительных транзакций, связанных с оборотом криптоактивов, прежде всего по операциям так называемых криптообменников. «Связываем это в том числе с повышением уровня осведомленности банков о соответствующих рисках», — отметило ведомство.

Для чего нужны данные

«Эти данные (которые будет собирать ЦБ. — РБК) могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

С ним соглашается и Токарева: «Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс».

По ее мнению, это не сильно ужесточит контроль — под удар могут попасть только упомянутые продавцы и нелегальный бизнес из письма ЦБ. Ранее эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили долю предприятий, принимающих переводы с карты на карту в качестве способа оплаты товаров, в 27%: это представители малого бизнеса из сегментов торговли, общепита и предоставления услуг.

Глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров в интервью РБК говорил, что такого рода платежи находятся в сфере внимания налоговиков, но в вопросе налогового контроля в этой области нужно быть достаточно аккуратным, «чтобы это не превращалось в набеги на бытовую деловую активность». «Система p2p-переводов имеет большую ценность, потому что она является альтернативой наличным расчетам. Если выбирать между наличными и безналичными расчетами, то, конечно, на государственном уровне интереснее именно такая система расчетов [безналичная]», — объяснял Егоров.

По мнению Достова, если ЦБ будет проводить мягкую политику в отношении пользователей денежных переводов, то это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. Но если банки начнут дергать граждан из-за нескольких переводов в день и запрашивать документы, подтверждающие цель операции, то определенный сегмент клиентов может уйти в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей.

Еще одно возможное применение массива данных о переводах — это расширение платформы «Знай своего клиента» (ЗСК; пока создана для юридических лиц) на физических лиц, считает технический директор компании по обработке клиентских данных HFLabs Никита Назаров: «ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций». Ранее о расширении ЗСК на физлиц говорил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.

Если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора, привел пример Павел Иккерт.

В чем сложности сбора сведений

Сложность передачи таких данных в ЦБ — в том, что они содержатся в различных банковских системах и их автоматизированный сбор затруднителен и требует соответствующих ИТ-доработок, говорит источник в одном из крупных банков.

При запросе массивов данных за длительный период можно столкнуться со сложностью их передачи дистанционно по защищенному каналу, добавил представитель QIWI: «В этом случае придется записывать данные на зашифрованные электронные носители и передавать их физически». В разъяснениях ЦБ указано, что реестр данных должен передаваться в электронном виде. Но в случае большого объема можно записывать их на электронный носитель и передавать регулятору с курьером.

Банкам придется реализовать на своих процессинговых системах процедуру экспорта всех переводов и привязывать к ним персональные данные клиентов, что повысит нагрузку на и без того перегруженные процессинги, предупреждает Назаров. Массив таких данных будет колоссальным и построение его аналитики — это вызов уровня мировых ИТ-гигантов, заключил эксперт.

Теперь точно нужны комментарии к каждому переводу: "Возврат долга"

Интересно, во что в итоге эта затея выльется
И да, "дэ юрэ" как с комментарием "Возврат долга"," Подарок" и т.д., можно притянуть не законное обогащение?

Закон о хранении и передаче личных данных третьим лицам, например без запроса Налоговой по подозрению в незаконных действиях (транзакциях), г-же Набиуллиной тоже побоку?

Интересно наблюдать за новостями об этом нововведение, получается из всей информации, методические рекомендации (16-МР), появились на основании чего??????

За "Подарок" - могут и налог начислить...

Подарки от физических лиц, не являющихся членами семьи или близкими родственниками, облагаются НДФЛ, только если подарены (п. 18.1 ст. 217 НК РФ):

недвижимое имущество;
транспортное средство;
акции, доли, паи.

Иные подарки, как в денежной, так и в натуральной формах, налогом не облагаются.


Вопрос в другом, если перевод с пометкой "Подарок" начнут " шерстить", кто должен доказывать правомерность или обратное ?

http://www.consultant.ru/edu/student/co ... _podarkov/
© КонсультантПлюс, 1992-2021

уже были комментарии ЦБ - ЦБ НЕ собирается отслеживать переводы физлиц. Это во-первых.
Во-вторых: СЕЙЧАС уже ВСЁ отслеживается. Вопрос лишь в алгоритмах выборки "подозрительных". А эти алгоритмы будут меняться, адоптироваться. И все эти "возврат долга" в комментариях, которые предлагают - детский лепет.

Бремя доказательства лежит на обвинении, как я понимаю, это один из постулатов Римского права.

Во всех договорах есть сейчас раздел о хранении и передаче личных данных. И текст наподобие "полученные личные данные могут передаваться третьим лицам на основание законных запросов... и т.п. и т.д." Вы внимательно читали это раздел когда получали карту СБ ?

только вот напрямую это действует в России только в уголовном праве и упоминается в НК. Немного в КоАП, не на все правонарушения.
По факту очень часто (вне уголовного права) презумпция невиновности "не очень работает". Уволенный работник доказывает в суде что он не виноват и частный предприниматель в суде доказывает, что он оплатил налоги.

об этом можно забыть. уже сейчас, вот прямо сейчас, по гражданским делам нет у судьи обязанности разбирать дело по существу, он лишь оценивает успешность "состязательности" сторон. то есть, кто красивей наврет, тот и выиграет.
по переводам все просто, вам положат на стол распечатку всех приходов и дадут три дня на подготовку на каждый объяснений. и "подарок" и прочие "возвраты долга" не проканают, ибо - покажите договор дарения или займа. нет? тогда вот вам калькуляция ваших 13%, которые подлежат к уплате.
вы странные люди, все какие то иллюзии, что кто то что то вам должен, доказать или объяснить. нет, конечно. должны только вы.
те, кто играют с вами с другой стороны доски - не должны, а имеют право.

Запросто! Ваши комментарии к переводу вообще НИЧЕГО не значат! Они юридически ничтожны.
Если некий ООО перечисляет некоему физическому лицу 2 раза в месяц одинаковые суммы с комментарием "подарок". Думаете это будет незаметно? Начнут копать в этом ООО.....

И легко отделаетесь, если 13%. Там же может быть и "незаконное предпринимательство", со всеми невесёлыми последствиями... налоги, пени, штрафы...
Да и на те 13% уплаченные не вовремя пени.....

Гы.
Забудьте про римское право. Когда спишут деньги со счёта, кому нужно будет бегать и доказывать, что списали неправомерно?
Сейчас, со внедрением всеобщей цифровизации, государству не нужно ничего доказывать. Оно берёт и делает. Блокирует счёт, отключает электричество, перекрывает канализацию, списывает деньги, не выпускает за границу. На основании какой-то своей информации.
А ты бегай и доказывай, что ты не верблюд.

Кому нужно, тот и будет. Явно уж не прокурор.

предпринимательство притягивать, это уже какая никакая работа. уже надо лоб наморщить. по сравнению с ничего не делать, это уже великий труд.
а так да, техническая база сейчас уже позволяет отслеживать всё. и только вопрос политической воли и команды фас для поголовной стрижки наголо.

Ой! Вы слишком хорошо думаете о людях! Даже лоб морщить не придётся!!!

История из прошлой недели.
Мужик время от времени приходил на работу с похмелья. Достал начальство. Предложили "по хорошему" уходи по собственному. Отказался. Через неделю пришел "с немалеького похмелья".
Предложили написать объяснительную.
Работник пишет САМ!!!
"Пил вчера. Да, от меня пахнет, немного пошатываюсь, глаз красные. Но НА РАБОТЕ не пил, ни на каое освидетельствование не поеду". Т.е. описал алкогольное опьянение и подписал САМ объяснительную.
Достал! Уволили по статье!

Если, как вы говорите людям пришлют их распечатки переводов и попросят объяснить, то БОЛЬШАЯ часть, СВЯТАЯ ПРОСТОТА, САМИ напишут: "я просто оказываю услуги по фотографии, я просто пеку торты и т.дл. и т.п. "
Эти самые "незаконные предприниматели" САМИ НА СЕБЯ напишут!!!!

Это совсем другая тема Налоговая это и раньше всегда видела.


Правильно сделают что попросят. Нафига такие пассажиры тем, кто профессионально ведёт деятельность?
У них на выбор было несколько способов работать легально.

Предпринемательство это когда ты открыл свою ферму и из молока делаеж какие то там супер йогурты или мебель строгаеш ну или машинки ремонтируеш!! А когда ты пользуясь связями забрал все монеты в банке и потом перепродаеш в три дорога это не предпринематель это извеняюсь какашка!!

Ахринеть!
Фантазёр перелогинился?
Или на две фразы 11 (одиннадцать!!! не считая знаков препинания!!! специально пересчитал!!!) ошибок, это даже для него слишком круто?

Плюс СЕМЬ пунктуационных ошибок.
Рекорд!!!

грамматических

Ну про ошибки согласен!!!! Лучше быть порядочным человеком ругающимся матом чем порядочной сволочью!!! А по сути высказаться господа бизнесмены? Рыльце в пушку

Лучше не ругаться матом. Без вариантов.

ВладимирВП
Вы перерегистрировавшийся Михаэлис?

ст. 2 ГК РФ и не надо фантазировать!

Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.